按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
电子书 分享网站
富人的钱包是个梦想（1）
一、中国民众“活着不容易”
按照我国一些专家对幸福指数的理解看，幸福指数测量的是人们的幸福感，它是反映民众主观生活质量的核心指标。幸福感主要包含三方面的内容：其一，它是人们对生活总体以及主要生活领域的满意感；其二，它是人们所体验到的快乐感；其三，它是人们由于潜能实现而获得的价值感。从支撑满意感的收入来说，普通居民收入增长速度减缓，价格上涨感受却加剧，生活经济负担越来越重。
有数据显示，从1997年到2005年，我国连续9年出现居民人均收入增速明显低于GDP增速的现象。央行最近调查显示，城镇居民对物价上涨的反应继续走高，其中“物价过高”判断所占比例升至。对价格实际感受与价格涨幅产生较大反差的一个重要原因，是居民收入增长速度的减缓，致使居民对价格上涨的实际感受相对增强。同时，就业压力、下岗威胁、看不起病、上不起学、养老无着落、买不起房或者背负巨额贷款买房等压力越来越重，根本谈不上生活的满足感，也根本体现不到快乐感。就如一份对八大城市生活压力调查中一位北京供职于财经媒体的白领所感叹的一样“活着不容易”，更遑论潜能实现的价值感了。
从平民百姓视觉的幸福指数看，有房有车有稳定工作、身体健康、孩子能幸福快乐的上学，简言之，就是房子、车子、儿子、身子处理好了，就有幸福感。要说百姓的要求并不高，都是基本生存资料的需求。但是，我们细细分析，就是这样基本的生存需求，满足起来也相当不容易。高房价使许多人一房难求，不敢谈恋爱，不敢结婚，无法把老人接到身边赡养，有孝心无能力。看病贵就医难，使多少人小病扛着，大病等死。教育高收费使多少孩子在校门外徘徊，使多少家庭背负沉重经济负担。大学生就业难，在岗职工在一片下岗声中工作，工作上没有稳定感和安全感。按照这样的指标衡量，幸福指数能够高吗？
英国“新经济基金”组织认为，全球幸福指数是看各国在生态资源利用上是否合理、有效，是否以较少的消耗实现了较大的价值。包括“生态足迹”度量指标、生活满意程度和人均寿命。其中“生态足迹”度量指数是指在现有消费水平、技术发展和自然资源背景下，一定数目的人口需多少土地才能养活。用生活满意度乘以人均寿命，再除以“生态足迹”度量指标，就得出了“幸福指数”。“全球幸福指数”旨在衡量一个国家或地区在尊重有限的自然资源的同时，为人民赢得了多少幸福。据说，按照这个幸福指数衡量，中国排名并不靠后。但是，如果我国利用这个幸福指数含义衡量一些地区，那么，幸福指数绝对不会高，甚至得出负数。在生态资源合理利用上以及其它生态指标上，大家都有目共睹。对环境资源的破坏，对包括土地在内的资源竭泽而渔式开采利用，已经成为一个大问题。以这些指标来度量我国的幸福指数，如何能高呢？
二、民众离富裕的生活还有距离
国家统计局数据显示，从1996年到2005年这十年间，物价涨幅不大，全国居民消费价格指数的涨幅远低于人均可支配收入的涨幅，甚至在1998年、1999年和2002年中，价格还出现了负增长。而最新民调显示——％公众感觉生活负担比十年前更重了。txt电子书分享平台
富人的钱包是个梦想（2）
中国青年报社会调查中心和新浪网新闻中心联合进行的一项有7625人参与的调查显示：一方面，％的人认为和10年前相比收入增加了，而另一方面，％的人感觉自己的生活负担比10年前更重了。
为什么人们的收入逐年增加，统计数据显示物价上涨也不大，可公众却感觉生活负担更重了？
在我国，一个值得注意的现象是，一些学者依据宏观数据做出的分析与一般民众在日常生活中的感受有很大距离，有的时候甚至是南辕北辙。通常来说，不是民众的感觉错了，而是由于宏观数据的计量方法出现了问题。物价的问题就是如此。
据了解，CPI统计标准是20多年前制定的。20多年过去了，中国经济，特别是居民的消费结构与消费产品发生了巨大变化。以往食品在CPI中的权重达1/3，而目前所占比重十分微小；卫生医药用品、教育、电信等消费所占权重，与实际消费情况完全不成比例。尤其是近几年上涨很快的住房消费，计算CPI时，“依照国际惯例”并不包括在内。
这就是为什么在统计数据显示物价低迷的时候，很多人感觉的是生活负担的沉重———因为有几类大宗且大家都要消费的商品的价格有了几倍甚至几十倍的增长，比如教育、医疗、住房、养老等等。
调查结果印证了这点。调查显示，人们花钱最多的三方面依次是住房、教育和医疗。与此同时，公众感觉这些年上涨最快的恰恰也正是这三方面。
据《市场报》报道，一般认为，房价与家庭年收入的比例在3～6倍之间比较正常。然而在国内，这一比例甚至达到了10～20倍。
国内一家杂志《个人理财》在全国37个有代表性城市所做的调查显示，我国城市家庭购房平均要花掉其年的收入，温州、上海、杭州等地的居民购房，甚至需要花费超过20年的家庭收入。
今年两会期间，全国政协委员孙继业指出，20年前，大学每学年的学费只有200元，现在已经冲上5000元大关，增长了25倍。一名农民辛辛苦苦13年的收入，才能供得起一个孩子上大学。
另据卫生部的统计数字显示，上世纪80年代，全国一年的总体医疗费用为亿元，到2003年上升到亿元，20多年增长了40多倍。与此同时，在总体医疗费用中，需要个人支付的比例，也由％上升到％。
正如一些媒体在评论中指出的，住房、教育和医疗，已经成为加重人们生活负担、影响人们生活质量的新“三座大山”。银行中高达14亿元的居民储蓄，也多是老百姓为应付这些问题所准备的。调查结果显示，在谈到“你为什么储蓄”的问题时，排前五位的依次是：应急、教育、住房、养老和医疗。
要想解决这些问题，仅仅靠居民个人储蓄，显然是不现实的。可喜的是，对于这些直接关系到民生的问题，政府并没有回避。近几年来，在平抑房价、治理教育收费、医疗改革等方面，政府采取了一系列措施。
书包 网 。 想看书来
合理理财即富有（1）
一、理财是什么
1。理财的涵义
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。包含以下涵义：
①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管你现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
我们用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
2。理财的基本内容
理财就是对财富的有效管理，是所有与财富有关的金融活动的总称，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的基本素质。
从理财的基本内容来讲，理财主要包括：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。
①现金管理是理财的基础
几乎所有的金融理财行为都需要现金流的参与，个人与家庭理财更是如此，因而对现金流入与流出的有效管理是理财最基础的环节。
现金管理就是对各项收支的经营和管理。收入包括劳动所得、投资所得、生息收入等确定性收入，还包括额外劳动所得、应收账款及幸运所得等不确定收入。支出包括吃穿住行用、孝敬长辈、养育儿女及社交支出等必备支出，还包括*、捐助、爱好、冲动等随机性支出。
因此理财涉及到生活的每个细节，对应的现金管理工具包括众多的银行卡类业务。
现金流量分析是理财规划的基础环节，是分析理财行为和财务状况最有效的手段。
②资产管理是理财的重心
当经济状况和生活水准达到一定的程度，就会逐步积累丰富多样的资产，长此以往资产就会成为个人与家庭财富的主要部分，而对资产的有效管理自然就是理财活动的重要部分。
资产包括固定资产、流动资产。固定资产比如实物、房产、铺面、企业实体等；流动资产主要是指金融资产，包括储蓄类资产、投资类资产、保险类资产等。
不论是固定资产还是流动资产，由于其资金占有率较高，而且所处的行业复杂程度较高，因而对其实施有效管理需要丰富的社会经验和相应的专业知识。对资产的有效管理是理财规划的重要部分，需要全面而丰富的理财知识。
③债务管理是理财的关键
不论是债权还是债务，相信在目前这个社会很多人都不大喜欢。其实债务并非完全都是坏事，合理的债务管理是达成理财目标的捷径。
在实际生活中为了更快更好的实现理财目标，不可避免要面临债务问题。只要把债务控制在合理可控的范围之内，适当的债务可以帮助现代人合理处置财务难题、提前实现生活品质的提高等。对债务的有效管理是理财规划的关键步骤，可以实现财务压力的有效转移。书包 网 。 想看书来
合理理财即富有（2）
④风险管理是理财的命脉
由于现实生活中的众多不确定因素和与日俱增的安全防护的需要，使得人身和财产风险的有效管理变的非常必要。先贤留下的“千里之堤溃于蚁穴”、“凡事预则立，不预则废”等都在告诫我们风险防范始终是事关成败大局的。
有效的风险管理是现代社会先进的体现，如果没有参与风险管理，交通工具不能上路运行，贸易货运不能出海流通，商场大厦无法入驻营业。而在流动性日益增强和小家化发展的今天，没有有效的风险管理会让个人与家庭的安稳幸福面临巨大的隐患。有效的风险管理是理财规划应该优先考虑的部分，只有在安全稳健的前提下才谈得上长远发展。
⑤投资管理是理财的要点
理财最终的目的就是协助财富的拥有者更快更好地实现生活目标和人生理想，而财富的增长和增值是实现理财目标的基础，而投资就是实现财富有效增值的不二法门。投资包括固定资产投资和金融资产投资，但由