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第二个漏洞就是朝廷只发行，不回收或少回收，朝廷用宝钞支付薪俸和军饷，向民间收取物资和金银财货，收租税却只搭收少量新钞或干脆不收钞。这种做法简直和赤裸裸的掠夺无异，为了推行宝钞，朝廷，曾实行户口钞盐法，门摊课程种种方法，户口钞盐法即每户配食盐一斤，收钞一贯。而门摊课程即店铺商人用钞交纳门摊课。
除了这两个漏洞外，倒钞法更是加速了宝钞贬值的速度，所谓倒钞法，即各地虽然可以用库收换昏烂钞，规定凡票面金额、文字可以辨认的都可以继续使用，不许对用旧钞买货者提价，可是实际上朝廷收税时只收少量新钞，根本不收旧钞，民间只能对旧钞降价使用或拒用。这就形成了新旧钞的差别价格。
不过，即使漏洞如此严重，大明宝钞的使用依然延续了上百年，直到弘治年间（1488—1505）宝钞才彻底失去意义，它的价值已经跌破发行的成本，民间只用银和铜钱交易，谁也不肯使用宝钞，宝钞只能黯然退出货币的舞台。
如果朝廷当真又要发行纸钞，还象原来那样的话，最担心的自然就是商人，纸钞一拿到手上就要担心贬值的危险，当初的宝钞法不知曾将多少商人逼得家破人亡。
王福对大明宝钞却是一无所知，他听到几人的谈话一愣，自己可是才想银行以后可以发行银票，汇通天下，从没有想过现在就发行纸币，怎么这些人比自己还能想，认为朝廷会发行纸币，王福低声向田成吩咐道：“把那个姓常的请过来，我要问问纸钞是怎么回事？”
第二卷 血战中原 第168章 天下皆知
田成应了一声，向那边五人走去，也不知田成在姓常的商人耳边说过什么话，那名常姓商人脸上先是白了几分，又转而露出几分喜色，向同伴告罪了一声，跟在田成后面来到王福的桌旁。
王福淡淡的望了他一眼：“坐。”
所谓养移气，居移体，王福这一年多来每日接受百官朝拜，两次统领大军御驾亲征，亲眼见惯了尸山血海，淡淡的一眼望去，常姓商人只觉得自己面对的是一座巍峨的高山，有一种跪拜的冲动，他刚才还对突然过来邀他之人口中的贵人有所怀疑，此刻怀疑不消而散，脸上迅速堆起了笑容：“小人常百利见过老爷，不知老爷有何吩咐？”
“我刚才听到你讲到纸钞，你就给我讲讲纸钞之事吧？”
“原来老爷也关心纸钞，不知老爷是作何营生？”常百利小心翼翼的问道。
“我作什么你不必管，你是从何处听来朝廷要发生纸钞，这纸钞到底是何事？”
对方连做什么都不肯说，只是一味的问问题，若是平常，常百利早已懒得理会，奇怪的此时他心里却连抵触的情绪也没有：“原来老爷是想听纸钞之事，朝廷已经废除纸钞一百多年了，一般人还真不知道，小人若不是听人提起也不会想起。”
“这么说，户部银行要发行纸钞之事也并不是你自己想起的，而是听别人说的？”
“回老爷，一百多年前的事了，若不是听人提起，小人又如何会想起？”
王福眉头轻皱起来，刚才此人还吹嘘是自己想到的，此刻却否认，是有人刻意传播还是无意联系起来？
“老爷，菜来了。”几名酒楼的小二端着盘子上来，打断了王福的沉思，每端上一盘，跑堂就要介绍一番：“老爷，这是地盘鸡、这是红烧狮子头、水晶鸭子……”一连端上了十余道菜，跑堂才让小二停止端菜，笑呵呵的请各人慢用，也不怕三人会吃不完。
好在三人对此完全不在意，皇帝一顿饭才吃十几个菜算是节省了，菜一上来，田成就飞快的在每样菜里夹上一筷子放到碗里大吃起来，常百利看得有点纳闷，这主人还没有动筷子，仆人倒先动起手来。
等到田成将碗中的菜已最快的速度吃掉，又将酒倒到杯子中喝了一口时，常百利才若有悟，早就听说一些贵人出门吃饭时担心有人下毒，专门有人尝菜，眼前这对主仆多半就是如此了，果然，又等了一会儿，确定酒菜无事，那名贵人才开始用筷子夹菜吃了起来，常百利更觉懔然，不知眼前的贵人到底是什么身份。
皇宫中的菜式讲究养生，虽然种类繁多，只是都以清淡为主，酒楼里的菜为了吸引顾客，却多在味上下功夫，吃惯了皇宫中的御膳，偶尔尝尝外面的风味，王福只觉得大呼过瘾，一连在每道菜上尝了数遍才停了下来，看着马秉杰、包括过来的常百利都不敢举著的样子，开口道：“一起吃吧。”
“谢老爷。”马秉杰这才拿起筷子，轻轻夹起一个红烧狮子头，慢慢吃起来。
看到马秉杰的样子，常百利也变得战战兢兢起来，这一顿，大概吃了半个时辰，王福已经酒足饭饱，其余三人虽然也吃饱了，只是饭桌上总觉得拘束无比，常百利还要不时接受王福的询问，他只觉得眼前的贵人问题特别多，却不能不应付，从没有一顿饭吃得那么艰难。
吃饱喝足，王福对于纸钞的事也基本问清，他才知道大明的纸钞竟然通行了一百多年，明初国力强盛和发行纸钞应当有很大的关系，纸钞本身发行就带有掠夺式的性质，可是完全赤裸裸的掠夺毕竟不能长久，他心中对于朱元璋在钱钞上的短视暗自诽谤，若不是这样掠夺式的发行，大明现在的货币已经用不着使用金银了，完全可以将金银储藏起来。
眼下要推出纸钞还早，至少要等百姓完全接受了银行才有可能，只是没想到现在就有人将纸钞与银行联系起来。
示意田成结帐后，王福从太白酒楼走了出来，常百利一呆，连忙追了出来：“黄老爷，不知接下来要去什么地方，常某对京城大街小巷都了如指掌，也可以给老爷作个向导。”
常百利说完，连自己都鄙视起来，眼前之人什么身份都不肯透露，自己好呆也有数万两银子的身家，家中丫环，仆役一大堆，此刻却象成了此人的仆人一样，只是常百利的眼光告诉自己，眼前此人肯定不是一般的贵人，可是错过此次机会，自己肯定要后悔终生。
有一个免费的向导，王福不置可否：“既然如此，那你就带我们去茶馆坐坐。”
“好，黄老爷，这边请。”常百利殷勤的道。
在常百利的引导下，王福又逛了几处茶馆，酒馆，基本上都是听别人谈关于户部银行的看法，有时也会请几人过来询问，常百利越发摸不出王福的深浅，他偶然发现一直有二十多中精壮的汉子跟在后面，而王福三人恍若未觉时，更加骇然，越发对王福小心侍候。
一直快要到天黑，在田成的提醒下，王福才结束了闲逛，往宫中返回，常百利还想跟着时，田成却客客气气的拒绝了，常百利白白陪了一天，连别人的名字都不知道，内心大为懊恼，偏偏却无法发作。
“不知常掌柜住在哪里？”王福突然问道。
“回黄老爷，敝号就在长安街，小号聚富祥。”常百利大喜回道。
“聚富祥，我记住了，下次有时间我会到贵号看看。”
“多谢黄老爷光临。”常百利吁了一口气，虽然眼前的贵人并没有肯定，不过，总是有希望，一个商人若是背后没有靠山很难做大，象常百利的聚富祥是做布匹绸缎买卖的，几万两的身家只能算中小户，可是真正要扩大除了本金外，其他官面上的势力也不可或缺。
接下来的几天，王福一下朝就带着田成，马秉杰两人出宫闲逛，将南京的茶馆酒楼逛了一个遍，关于朝廷要重新发行纸钞的消息越传越广，竟然数天之内就传遍了各个大街小巷，许多人刚开始不明白纸钞是什么意思，等听到别人解释说朝廷就是要拿纸印成钱换大家手中的金银时，许多人都心慌起来，一些胆小之人已经开始关闭商铺，普通人家也开始将金银藏起来，随着纸钞的谣言传播，一向繁华的京城市面竟然开始了萧条。
“臣参见皇帝，吾皇万岁！万岁！万万岁！”熊汝霖被皇帝紧急召来，不知发生了何事，心中不由有一丝忐忑。
“熊爱卿，朕听到外面传言户部将要发行纸钞，这是怎么一回事？”
熊汝霖吃了一惊，他倒不是因为传言吃惊，而是因为这个传言这么快就流入皇帝耳中吃惊，京城突然流传出户部银行要发行纸钞的消息，熊汝霖当然是关心，只是他来不及追查，没想到皇帝先问了出来，他连忙回首道：“回皇上，臣也听说过，不过，此事与户部绝无关系，臣也可以肯定绝非户部传出去的。”
见熊汝霖还跪在地上，王福抬了抬手：“免礼吧。”
“谢皇上。”
“朕也知道这不太可能是户部传出去的，不过，熊爱卿也不可大意，再过一个月左右户部银行就要正式成立，其间绝不能出差错。”
“是，微臣一定兢兢业业，做到分毫不差。”熊汝霖应道，他脸上出现了一丝犹豫之色，最后还是道：“微臣有一个疑问，不知当讲不当讲？”
王福微微一笑：“朕又不是听不进忠义良言之人，你莫非把朕比做纣王，炀帝不成？”
熊汝霖大吃一惊：“微臣该死。”
见到熊汝霖又要下跪，王福连忙摆手：“算了，你磕头不嫌累，朕也看得累，朕知道你无此意，有什么话就直说吧。”
熊汝霖这才止住下跪的身体，振了振衣，道：“皇上，户部银行之事关系重大，以皇上的威望，完全可能乾纲独断，为何要在朝堂上抛出之后再让百官讨论，百官多怀私心，户部银行铸造金银货币极大损害官员利益，收贷存款又损害了许多乡绅壕强利益，如今因为纸钞一事，连百姓也纷纷反对，如今天下都不赞同朝廷设立户部银行，皇上……皇上……”
“如今就是朕想乾纲独断也不可行是吗？”
“是。”熊汝霖毫不回避的道。
“不错，人岂无私，正因为户部银行关系重大，朕才要交给百官讨论，爱卿可知银行最重要的什么？”
“回皇上，臣不知。”
“朕可以告诉你，不是雄厚的资金，也不是大的门面，也不是势力，而是信誉，当然，雄厚的资金，大的门面，深厚的势力本身信誉的一部分。”
熊汝霖不解的问道：“皇上，户部银行有朝廷作保难道还不够？”
王福笑道：“朕说过，银行最重要的是信誉，户部有朝廷作保，只不过是势力上的信誉，可是老百姓并不知道又怎么办，朕才要让户部银行在成立之初就天下皆知，莫过于让百官先行讨论。”
第二卷 血战中原 第169章 贤王？
熊汝霖心道现在虽然户部银行天下皆知是天下皆知了，可是却不是什么好名声，若是举世滔滔皆反对，一个月后户部银行怎么开得出来，令他奇怪的皇帝却是一副胸有成竹的模样，也不知皇帝是从哪里来的信心。
王福当然有办法解决群臣对开设户部银行的反对，解决的办法便是学后世的模样进行国税、地税分开，留出一部分税收作为地税供地方官员支配。
官员们依靠火耗的收入，即使是最狠的地方官也不可能超过赋税的二成，一般是在一成以下，如果进行国税，地税分立，王福的打算是七、三开，即留出三成给地方，这个饼远比火耗要大，而且名正言顺，没有人会不选分税而死抱着火耗不放，所以群臣的奏折闹得再凶王福也不在意，只要将分税制透露出去，那些气势